Svårt att få lån

Att få ett lån beviljat kan ibland vara en utmaning, särskilt om du har en låg kreditvärdighet, oregelbunden inkomst eller tidigare betalningsanmärkningar. Många människor möter svårigheter när de försöker få lån från traditionella banker eller långivare, men det finns alternativa vägar att utforska för att förbättra dina chanser. I denna artikel går vi igenom vanliga orsaker till varför det kan vara svårt att få lån och ger råd om vad du kan göra för att öka dina möjligheter.

Jämför alla långivare

Sortera efter:
Långivare Belopp Ränta Upplysning Uttag Anmärkning Ansök
Sambla
★★★★★
Sambla
5 000 – 800 000 kr 5,20% – 33,99% UC 1 – 3 dagar Accepteras Ansök nu
Advisa
★★★★★
Advisa
5 000 – 800 000 kr 5,20% – 33,99% UC 1 – 3 dagar Accepteras Ansök nu
Axo Finans
★★★★★
Axo Finans
5 000 – 800 000 kr 3,99% – 33,32% UC 1 – 3 dagar Accepteras Ansök nu
Banky
★★★★☆
Banky
20 000 – 150 000 kr 29,50% – 33,83% Dun & Bradstreet 1 – 2 dagar Accepteras Ansök nu
Coop Bank
★★★☆☆
Coop Bank
15 000 – 600 000 kr 5,33% – 25,46% UC 1 – 2 dagar Ej accepterade Ansök nu
Northmill Bank
★★★☆☆
Northmill Bank
10 000 – 500 000 kr 7,9% – 25,9% UC 1 – 2 dagar Ej accepterade Ansök nu
Lendo
★★★★☆
Lendo
10 000 – 600 000 kr 6,55% – 33,75% UC 1 – 5 dagar Accepteras (med högre inkomstkrav) Ansök nu
Nstart
★★★☆☆
Nstart
30 000 – 490 000 kr 17,80% – 27,95% UC 1 – 3 dagar Accepterade Ansök nu
Flexkontot
★★★☆☆
Flexkontot
3 000 – 30 000 kr 43,98% – 76,80%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode Samma dag Accepteras (upp till 9) Ansök nu
Rocker
★★★★★
Rocker
10 000 – 600 000 kr 5,45% – 27,95% UC 1 – 2 dagar Ej accepterade Ansök nu
Compari
★★★★☆
Compari
5 000 – 600 000 kr 5,20% – 33,99%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
UC 1 – 2 dagar Accepteras Ansök nu
Fairlo
★★★★☆
Fairlo
10 000 – 70 000 kr 21,94% – 33,18%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Dun & Bradstreet Direkt Accepteras Ansök nu
Credifi
★★★★☆
Credifi
2 000 – 50 000 kr 43,50% – 236,50%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Ej accepterat Ansök nu
Ferratum
★★★☆☆
Ferratum
1 000 – 40 000 kr 47,64% – 54,05%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Accepteras (max 6 st) Ansök nu
ViaConto
★★★★☆
ViaConto
1 000 – 30 000 kr 263,43%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Accepteras Ansök nu
Binly
★★★★☆
Binly
2 000 – 50 000 kr 43,50% – 236,50%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Accepteras inte Ansök nu
Lumify
★★★☆☆
Lumify
2 000 – 70 000 kr 12,87% – 236,5%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Ej accepterade Ansök nu
Brixo
★★★★☆
Brixo
3 000 – 100 000 kr 28,95% – 33,1%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode Samma dag Accepteras Ansök nu
Klara Lån
★★★☆☆
Klara Lån
2 000 – 150 000 kr 6,48% – 236%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe/Bisnode 0 – 3 dagar Accepteras Ansök nu
Enkelfinans
★★★☆☆
Enkelfinans
5 000 – 600 000 kr 5,21% – 29,27% UC 1 – 3 dagar Accepteras av vissa Ansök nu
Saldokredit
★★★☆☆
Saldokredit
1 000 – 20 000 kr 26,50% – 74,40%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode Direkt Ej accepterade Ansök nu
Avida
★★★☆☆
Avida
10 000 – 250 000 kr 7,90% – 21,95% UC 1 – 2 dagar Accepteras inte Ansök nu
Daypay
★★★★☆
Daypay
1 000 – 20 000 kr 132%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Accepteras Ansök nu
Ekonomen
★★★☆☆
Ekonomen
5 000 – 600 000 kr 5,95% – 29,99% UC 1 – 5 dagar Ej accepterat Ansök nu
GF Money
★★★★☆
GF Money
1 000 – 30 000 kr 53,12% – 84,23%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Ej accepterat Ansök nu
GoodCash
★★★★☆
GoodCash
5 000 – 50 000 kr 29,00% UC 1 – 2 dagar Accepteras (max 9) Ansök nu
Klicklån
★★★☆☆
Klicklån
10 000 – 40 000 kr 11,82% – 32,49%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
UC 1 – 3 dagar Ej accepterade Ansök nu
Kontantfinans
★★★☆☆
Kontantfinans
3 000 – 30 000 kr 23,95% – 76,80%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode 0 – 1 dagar Accepteras Ansök nu
L'EASY
★★★☆☆
L’EASY
10 000 – 50 000 kr 14,03% – 32,49%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
UC 1 – 2 dagar Ej accepterade Ansök nu
Marginalen Bank
★★★★☆
Marginalen Bank
25 000 – 500 000 kr 6,68% – 20,49% UC 1 – 3 dagar Ej accepterade Ansök nu
Merax
★★★☆☆
Merax
3 000 – 30 000 kr 43,98% – 76,80%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode Samma dag Accepteras Ansök nu
Nätlån
★★★☆☆
Nätlån
10 000 – 50 000 kr 27,95% – 31,82%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Bisnode 1 – 2 dagar Accepteras Ansök nu
SMSPengar
★★★☆☆
SMSPengar
1 000 – 30 000 kr 42,50% – 111,88%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Ej accepterade Ansök nu
Thorn
★★★★☆
Thorn
10 000 – 100 000 kr 9,84% – 31,13%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
UC Samma dag Accepteras Ansök nu
Valda
★★★★☆
Valda
5 000 – 600 000 kr 6,06% – 29,99% UC 1 – 2 dagar Accepteras av flera Ansök nu
Vivus
★★★★☆
Vivus
2 000 – 50 000 kr 43,50% – 729,9%
Det här är en högkostnadskredit. Om du inte kan betala tillbaka hela skulden riskerar du en betalningsanmärkning. För stöd, vänd dig till hallåkonsument.se.
Creditsafe Direkt Accepteras (upp till 3 st) Ansök nu

Varför är det svårt att få lån?

Varför är det svårt att få lån?

Det finns flera anledningar till varför en långivare kan neka en låneansökan. Här är några vanliga skäl:

1. Låg kreditvärdighet

Kreditvärdighet är en viktig faktor som långivare tittar på när de bedömer din förmåga att återbetala lånet. Om du har en låg kreditpoäng kan det vara svårare att få ett lån, eftersom detta signalerar högre risk för långivaren.

2. Betalningsanmärkningar

En betalningsanmärkning är en notering om att du tidigare har misskött dina betalningar, och den kan finnas kvar i flera år. Många banker och långivare är restriktiva när det gäller att låna ut pengar till personer med betalningsanmärkningar.

3. Oregelbunden eller låg inkomst

Om du har en låg eller oregelbunden inkomst, till exempel från deltidsarbete, eget företag eller tillfälliga jobb, kan långivare anse att du har svårt att betala tillbaka lånet. De flesta långivare kräver att du har en stadig inkomst som kan säkerställa återbetalningen av lånet.

4. Hög skuldsättning

Om du redan har flera lån eller en hög skuldsättningsgrad kan det vara svårt att få ett nytt lån. Långivare kan bedöma att du har för mycket skulder i förhållande till din inkomst, vilket kan göra att de nekar din ansökan.

5. Ingen kredithistorik

Att inte ha någon kredithistorik alls kan också vara ett hinder. Om du aldrig har lånat pengar tidigare, eller om du inte har använt kreditprodukter som kreditkort, kan det vara svårt för långivare att bedöma din återbetalningsförmåga.

Månadskostnad för lån som är lätta att få

Månadskostnaden för snabblån kan variera kraftigt beroende på lånets storlek, ränta och avgifter. För långivare som Credifi, Ferratum, Flexkontot, Kontantfinans, Lumify och Merax är räntorna ofta nära det maximala tillåtna på 42,5 procent. Här är exempel på kostnader för olika belopp och återbetalningstider:

  1. 2000 kronor på en månad
    • Total kostnad: 2529 kronor
    • Ränta: 71 kronor
    • Avgifter: 458 kronor
    • Effektiv ränta: 1570 procent
  2. 20 000 kronor på tre månader
    • Total kostnad: 22 674 kronor
    • Ränta: 1433 kronor
    • Avgifter: 1241 kronor
    • Effektiv ränta: 114 procent
  3. 50 000 kronor på ett år
    • Total kostnad: 64 649 kronor
    • Ränta: 12 243 kronor
    • Avgifter: 2406 kronor
    • Effektiv ränta: 64 procent

Den effektiva räntan är ofta mycket hög, särskilt för mindre belopp med korta återbetalningstider, vilket kan göra månadskostnaden högre än för traditionella lån.

Kalkylator för Svårt att få lån

Kalkylator för Svårt att få lån

Valt lånebelopp: 20 000 kr

Vald ränta: 25%

Återbetalningstid: 2 år

Beräknad månadskostnad

0 SEK

Totalkostnad för lånet: 0 SEK

*Notera att högre ränta kan vara aktuellt för låntagare med låg kreditvärdighet.

Alternativa lösningar om du har svårt att få lån

Även om det kan vara svårt att få ett lån genom traditionella banker, finns det flera alternativ som du kan utforska.

Alternativa lösningar om du har svårt att få lån

1. Lån utan UC

Vissa långivare erbjuder lån utan att använda sig av UC (Upplysningscentralen) för kreditupplysningar. Dessa långivare använder sig istället av andra kreditupplysningsföretag som Bisnode eller Creditsafe, vilket kan öka dina chanser att få lån om din kreditvärdighet hos UC är låg.

2. Lån med medsökande

Om du har svårt att få lån på egen hand kan du ansöka tillsammans med en medsökande. Medsökande, ofta en partner eller familjemedlem, kan bidra med sin inkomst och kreditvärdighet, vilket kan öka dina chanser att få lånet beviljat.

3. Snabblån eller mikrolån

Snabblån och mikrolån är lån med kortare löptid och ofta lägre lånebelopp. Dessa lån är enklare att få beviljade, även om du har en låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkning. Nackdelen är dock att räntan ofta är högre, och du bör vara försiktig med att inte ta ett lån som du inte kan återbetala i tid.

4. P2P-lån (peer-to-peer-lån)

P2P-lån innebär att du lånar pengar från andra privatpersoner via en plattform som förmedlar lånen. Eftersom privatpersoner står för finansieringen kan kraven för att få lån vara mer flexibla än hos traditionella banker. Dock är räntorna ofta högre, särskilt om du har låg kreditvärdighet.

5. Säkerhetslån

Om du har svårt att få ett lån utan säkerhet kan du överväga att ansöka om ett lån med säkerhet. Genom att sätta din bil, bostad eller annan egendom som säkerhet för lånet minskar långivarens risk, vilket kan öka dina chanser att få lånet beviljat.

Tabell: Jämförelse mellan olika alternativ för svåra låneansökningar

LånealternativRänta (från)MaxbeloppÅterbetalningstidKreditkontrollRisker
Lån utan UC10 – 30%50 000 kr1 – 5 årJa, via annan upplysningstjänstHög ränta, små lånebelopp
Lån med medsökande4 – 15%600 000 kr1 – 15 årJaKräver att någon annan tar del av ansvaret
Snabblån25 – 40%30 000 kr1 – 12 månaderJaVäldigt hög ränta, kort återbetalningstid
P2P-lån5 – 20%300 000 kr1 – 10 årJaVarierande ränta, längre handläggningstid
Säkerhetslån3 – 7%Beror på säkerhetenUpp till 30 årJaRisk att förlora säkerheten om du inte betalar

Tips för att förbättra dina chanser att få lån

  1. Betala av befintliga skulder: Om möjligt, försök att minska dina nuvarande skulder innan du ansöker om ett nytt lån. En lägre skuldsättning förbättrar din kreditvärdighet.
  2. Kolla din kreditupplysning: Kontrollera vad som står i din kreditupplysning hos UC eller andra upplysningsföretag. Ibland kan det finnas felaktiga uppgifter som påverkar din kreditvärdighet negativt.
  3. Öka din inkomst: Om du har möjlighet, försök att öka din inkomst genom exempelvis deltidsjobb eller frilansarbete. En högre inkomst gör det lättare att få lån.
  4. Ansök om ett mindre belopp: Om du har svårt att få ett större lån beviljat, överväg att ansöka om ett mindre belopp som är enklare att få beviljat och sedan arbeta på att förbättra din kreditvärdighet över tid.
  5. Låna med säkerhet: Om du har värdefull egendom, som en bil eller bostad, kan det vara lättare att få ett lån beviljat genom att använda den som säkerhet.

Sammanfattning

Det kan kännas frustrerande att få nej på en låneansökan, men det finns flera alternativa vägar att gå för att öka dina chanser att få lån. Genom att jämföra olika långivare, förbättra din kreditvärdighet och utforska alternativ som lån utan UC, lån med medsökande eller säkerhetslån, kan du hitta en lösning som passar din ekonomiska situation. Se dock alltid till att du tar ett lån som du är säker på att du kan betala tillbaka i tid.